+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Преступления в сфере кредитования

ЗАДАТЬ ВОПРОС

К уголовной ответственности по указанной статье привлекаются лица, достигшие к моменту совершения преступления возраста ти лет, совершившие хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и или недостоверных сведений. Хищение в статье По части 1 статьи По части 2 статьи. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вступивший в силу 10 декабря г. Федеральный закон от Помимо поправок, внесенных в гл.

Спорные вопросы квалификации мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

М ошенничество в сфере кредитования зачастую создает сложности органам дознания и следствия при его расследовании. Относительно новая статья появилась в Уголовном кодексе РФ в году, и за прошедший период широкой практики не наработано. Деятельность оперативных сотрудников и следователей осложняется постоянным совершенствованием методов и средств, применяемых мошенниками. К их услугам широкая сеть пособников, в сговор с ними часто вступают сотрудники банков.

Иногда следователям не удается предотвратить бегство организатора схемы за рубеж. Статья Основным признаком, характеризующим этот тип хищения, становится предоставление при оформлении кредита заведомо ложной или недостоверной информации. Признать, что невозврат заемных средств является именно мошенничеством в сфере кредитования, можно только в том случае, когда наличие умысла на хищение присутствовало в момент оформления кредитного договора. Эта сложность порождает существенные правовые проблемы при сборе доказательств.

Интересно, что введение в Уголовный кодекс 6 новых статей, выделяющих новые подтипы хищений, не охватило все сферы, в которых криминальные силы ищут точку приложения. Охвачены только кредитование и страхование, невозврат средств лизинговых компаний прошел мимо внимания законодателя.

Появилось мошенничество в сфере банковской деятельности при использовании платежных карт ст. При этом объемы похищенных средств вполне сравнимы, у лизинговых компаний они чаще всего исчезают в тех ситуациях, когда лизинговые платежи не выплачивают, имущество пропадает в неизвестном направлении, а компании банкротятся.

Способ совершения этого типа правонарушения аналогичен мошенничеству в сфере кредитования, лизингодателю предоставляются поддельные документы, бухгалтерские балансы, финансовая отчетность, что должно ввести его в заблуждение, криминалистические характеристики идентичны деяниям, совершаемым в сфере кредитования. Профессиональные правоведы находят, что кроме упомянутых сфер — лизинговых правоотношений и телефонного мошенничества — отдельные составы преступления можно было бы ввести еще и для мошеннических действий в сфере оборота сельскохозяйственной продукции.

Важно, что, независимо от конкретной квалификации, в основе каждого из типов преступлений будет лежать обман или злоупотребление доверием. Сложность доказательства, помимо обмана, наличия умысла на совершение хищения именно в момент заключения кредитного договора часто серьезно осложняет работу следователей, и дела разваливаются в суде.

Невозможность вернуть долг часто объясняется финансовым кризисом, изменениями на рынке, действиями конкурентов. Нередко единственным способом убедить судью в наличии умысла становится прямая подделка документов. Можно повлиять на мнение суда и в том случае, когда средства, полученные в виде целевого займа, мгновенно переводятся на другое юридическое лицо для обналичивания или вывода за рубеж.

Оппонента нужно знать в лицо, поэтому для изучения конкретного деяния, способов его совершения, методов борьбы и расследования нужно предварительно изучить его криминалистические характеристики, стандартные способы совершения, частые механизмы, применяемые для осуществления хищения. Тогда при разработке плана расследования можно будет работать уже по заведомо известным направлениям. Для всех типов деяний, предусмотренных статьями , Но фактически жертвами кредитного мошенничества становятся не сами банки, а их вкладчики, люди, доверившие им свои средства.

Это связано с тем, что обычно кредитными ресурсами становятся депозиты физических лиц, простых трудящихся или пенсионеров. При крахе банка, систематически выдающего безвозвратные займы, пострадают в первую очередь они.

Для статьи Ложность в данном случае характеризуется как заведомая подделка, поэтому иногда такое деяние рассматривается вкупе со статьями, предусматривающими ответственность за использование подложных документов. А вот признак недостоверности при применении криминалистических характеристик данного состава может означать просто недостаточность данных, из-за чего кредитный инспектор не может принять верное решение при их рассмотрении, точно оценить платежеспособность заемщика.

Среди приемов фальсификации данных , которыми чаще всего пользуются юридические лиц, выделяются:. Далеко не всегда конкретный сотрудник банка может самостоятельно выявить подделку или недостоверность информации. Это приходится делать уже органам дознания и следствия при проведении расследования, используя типичные криминалистические характеристики деяния. Иногда при мошенничестве частных лиц на страже интересов банка оказываются службы безопасности, которым удается определить, например, признаки поддельного паспорта: переклеенную фотографию, отличие данных о месте выдачи паспорта от указанных на печати, сведения об аннулировании паспорта в базе данных МВД.

Такие преступления расследуются проще, чем совершаемые в сфере предпринимательской деятельности. Уже на стадии выявления подделки возможно возбудить уголовное дело о покушении на совершение преступления, предусмотренного ст.

Оно считается завершенным в момент зачисления средств на счета преступника или оплаты приобретаемого им товара, если мошенничество совершается в сфере потребительского кредитования. Но даже за покушение на его совершение пойманный за руку преступник сможет понести ответственность. Важной криминалистической характеристикой деяния, предусмотренного ст.

Их попустительство часто помогает совершать преступления, и следователь, изучая конкретное дело, обязательно проверит сотрудника банка, оформлявшего документы, его возможную связь с преступником, непосредственно оформившим на себя кредит, и предполагаемым организатором. В случае с оформлением ссуды на специально созданное и используемое в целях хищения юридическое лицо выйти на организатора можно, установив, к какой хозяйственной группе относится данное юридическое лицо.

Сделать это можно, проанализировав возможные признаки аффилированности. При анализе способа совершения преступления можно установить, что им станет совокупность связанных между собой шагов и деяний одного или нескольких лиц.

Целью деяния всегда будет получение кредита, коммерческого или целевого, проценты по которому субсидируются за счет государственных средств. Такое субсидирование части процентной ставки иногда составляет отдельный состав преступления, обычного мошенничества. Это происходит в тех случаях, когда кредит, предоставленный на условиях государственной поддержки, расходуется нецелевым образом. Расследование таких деяний часто осложняется заинтересованностью в них региональных властей и руководителей местных филиалов банков.

Любое преступление, в совершение которого вовлекается руководство банковского учреждения или оно само становится организатором, обычно отличается самыми серьезными квалифицирующими признаками, попадающими под влияние норм ч. На первом этапе расследования следователи придерживаются стандартного алгоритма:. Все решения следователя должны опираться на полный объем информации, который может быть получен в самом начале проведения расследования.

При этом осмотр места происшествия, обыск и другие шаги, связанные с пребыванием следственной группы на территории банка, должны осуществляться оперативно, чтобы не нарушить привычный режим работы кредитного учреждения. Если какие-то доказательства должны быть изъяты и среди них присутствуют ценные бумаги, их нужно описать максимально подробно и обеспечить им такой режим хранения, чтобы их пропажа стала невозможной. Прочие следственные действия также должны совершаться с максимальной осторожностью.

Информация, полученная в первые часы проведения расследования, становится основой для формирования дальнейшего комплекса следственных действий. Источниками информации при совершении преступления в сфере кредитования выступают:.

Все эти источники могут содержать как достоверную, так и ложную информацию, к их оценке необходимо подходить с максимальной осторожностью. Информация, имеющая криминалистическое значение, должна быть отнесена в отдельную группу.

Следователю предстоит доказать фиктивность предпринимательской деятельности, наличие умысла на совершение преступления, факт сговора группы лиц. Об этом могут свидетельствовать такие моменты:. Одной из важных криминалистических характеристик деяния становится определение личных характеристик субъекта преступления, которые помогают сузить круг подозреваемых. При проведении первых следственных действий можно установить:.

Для суда очень важным становится установление мотива преступления, и для этого состава он не в каждом случае бывает исключительно корыстным. Часто дополнительными мотивами становятся корыстность банков, многочисленные случаи лишения людей квартир и иного имущества, приводящие к самоубийствам. Такая позиция помогает субъекту оправдывать свои действия.

Интересно, что средний возраст мошенников — около 40 лет. Отчасти это объясняется тем, что для того, чтобы ввести банковского специалиста в заблуждение, нужно обладать уже сложившимся социальным статусом. После установления личности организатора мошеннической схемы следователю необходимо определить для него меру пресечения, и тут начинаются трудности. Особенностью криминального субъекта становится его высокая мобильность: благодаря похищенным ранее суммам он может в любое время покинуть пределы страны.

Часто первый сигнал о том, что начинается расследование, приводит к мгновенному снятию со счетов средств компании под предлогами выплаты заплаты, приобретения сельхозпродукции или с другими разрешенными законодательством целями получения наличных средств юридическими лицами. Как правило, в этой ситуации пособником становится бухгалтер компании, письменные показания которого помогут доказать наличие умысла на совершение преступления в сфере кредитования.

По уголовным делам такого рода часто именно финансовые работники становятся подсудимыми, организаторов и генеральных директоров найти не удается, а доказать причастность банковского сотрудника к махинации не всегда возможно. Преступная деятельность, тем не менее, прекращается, но вернуть деньги кредитному учреждению или государственной структуре не представляется возможным. Именно поэтому мгновенные действия следователя по установлению организатора схемы и его задержанию, помещению под арест помогают частично компенсировать нанесенный ущерб.

Но не всегда это возможно. Политика государства на декриминализацию преступлений, совершаемых в сфере предпринимательской деятельности, при которой судьи избегают применять такую меру, как предварительное заключение, зачастую мешает остановить мошенника. Помогают ему и опытные адвокаты, и возможность предложить в залог существенную сумму денежных средств.

Иногда скрытие факта преступления, попадающего под действие статьи В этом случае крайне сложно доказать факт того, что кредит был взят с изначальной целью не вернуть его.

В делах о банкротстве появляется множество новых кредиторов — от работников с долгами по зарплате до налоговых органов, виновник активно защищается, пытаясь якобы спасти предприятие, но тщетно. Такие лжебанкроты обычно, минуя стадию финансового оздоровления и наблюдения, назначают сразу проведение конкурсного производства, во время которого пособники за бесценок получают все имущество компании. Применение статьи При совершении по-настоящему крупного мошенничества в сфере кредитования следователи и судьи скорее возьмут на вооружение просто мошенничество по статье УК РФ.

Этот состав позволяет расширить доказательственную базу, наличие умысла доказать существенно проще. Конкретно по Начиная с года, по делам, связанным с этой статьей, в базе данных российских судов общей юрисдикции удается найти немногим более дел. Интересно, что в большинстве из них обвиняемыми выступают лица, которым удалось похитить у кредитного учреждения небольшие суммы.

Миллионные преступления или не доходят до суда, или попадают под действие других статей, например, мошенничества в сфере предпринимательской деятельности. Такая статья применялась ранее, когда субъектом преступления, совершенного против банкиров, выступал индивидуальный предприниматель.

Например, за хищение около 3,5 миллионов рублей к ответственности был привлечен предприниматель из Саратова. Следствием не был изучен вопрос, выступал ли его пособником сотрудник банка.

Несмотря на то, что подсудимому удалось довести дело до банкротства, суд смог привлечь его к ответственности именно за мошенничество в сфере предпринимательской деятельности по ч. Но в дальнейшем практика использования этой статьи судами исчерпала себя. В последнее время наиболее часто статья Доказательством наличия умысла в этих случаях становится предоставление заведомо ложных сведений о месте работы, источниках и суммах доходов.

Поскольку большие суммы у этих организаций похитить не удается, за получение микрокредита в размере 5—10 тысяч рублей виновные приговариваются к нескольким месяцам ограничения свободы. Таким образом, нельзя говорить о том, что статья Вероятно, она вскоре может исчезнуть из Уголовного кодекса как самостоятельный состав. При рассмотрении практики назначения наказания видно, что тяжести преступления соответствует тяжесть наказания, часто оно отбывается условно.

Знание основных криминалистических характеристик мошенничества в сфере кредитования помогает следователям оптимизировать структуру расследования и быстрее добиться нужных результатов. Оценка условий труда.

Уголовная ответственность за преступления в сфере кредитования

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Расторопова, Ольга Владимировна. Преступления в сфере кредитования : уголовно-правовой и криминологический аспекты : диссертация Актуальность темы диссертационного исследования. Современная Россия, избрав путь рыночного экономического развития, свободного предпринимательства в условиях равенства всех форм собственности, провозгласила единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности. Однако этот процесс оказался достаточно болезненным, повлекшим наряду с другими негативными последствиями бурный всплеск так называемой экономической преступности.

Методика расследования мошенничества в сфере кредитования

Календарь бухгалтера Проверка контрагента Трудовой кодекс Налоговый кодекс. Нормативно-правовые акты Кодексы Уголовный кодекс Статья Мошенничество в сфере кредитования. Навигация по кодексу Описание Раздел I. ВИНА Глава 6.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Журнал: Евразийская адвокатура eurasian-advocacy. Цель: Рассмотреть вопросы квалификации мошенничества в сфере кредитования по законодательству России. Методология: Использовались частно-научные методы познания: формально-юридический, сравнительно-правовой, системного анализа и другие. Результаты: Указаны отличительные черты мошенничества в сфере кредитования. Мошенничество , квалификация , физическое лицо , кредит , ущерб , кредитование , заемщик.

М ошенничество в сфере кредитования зачастую создает сложности органам дознания и следствия при его расследовании. Относительно новая статья появилась в Уголовном кодексе РФ в году, и за прошедший период широкой практики не наработано.

Появилась специальная норма, которая закреплена в ст. Ею предусмотрена ответственность за совершение мошеннических действий только в сфере кредитования. Субъектом данного преступления является любое дееспособное лицо, достигшее на момент совершения преступления 16 летнего возраста.

Преступления в сфере кредитования мошенничество

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 30 ноября , печатный экземпляр отправим 4 декабря. Автор : Пинаева Виктория Андреевна.

Время чтения Шрифт Мошенничество в сфере кредитования зачастую создает сложности органам дознания и следствия при его расследовании. Относительно новая статья появилась в Уголовном кодексе РФ в году, и за прошедший период широкой практики не наработано.

Преступления в сфере кредитования общая характеристика

И спользование ресурсов коммерческих банков с целью незаконного обогащения может трактоваться законом как простой невозврат кредита, регулируемый гражданским правом, а может — как мошенничество в сфере кредитования. Тонкая разница возникает на момент определения, чем именно вызван невозврат — реальными обстоятельствами жизни или заранее обдуманным умыслом. С появлением в стране коммерческих банков они попали под пристальное внимание преступников, как профессиональных, так и дилетантов. До года все многообразие проявлений мошеннических действий включалось в ст. Та, что относится к преступлениям, совершенным против кредитных организаций, подразумевает ответственность за деяния, в чем-то схожие с прежним составом, таким образом, одно и то же преступление может попасть под действие сразу двух статей УК РФ. При возникновении такой правовой коллизии работают положения, закрепленные в ч. Невозможно осудить человека по двум статьям одновременно и наложить два наказания, которые взаимно суммируются или поглощаются. Но ст.

Отграничение мошенничества в сфере кредитования от смежных составов преступления

Как оценить размер Любой ущерб требует материального возмещения. Для этого необходимо провести независимую оценку.

Данную функцию выполняют квалифицированные специалисты, имеющий опыт работы в подобных делах. К специалисту необходимо обратиться в таких случаях: ДТП; залив жилья; определение размера упущенной выгоды; пожар; вред, нанесенный вандалами; нанесение вреда имуществу; разрешение имущественных споров; нанесение вреда зеленым насаждениям; оказание некачественных услуг и.

Оценка начинается с выезда специалиста на объект. Он осматривает состояние имущества и делает несколько фотоснимков, которые служат надежным доказательства.

Распространенность преступлений в сфере кредитования в последние три года стала возможна, как представляется, вследствие продолжающегося в.

Мошенничество в сфере кредитования состав преступления

И они помогают совершенно бесплатно, советую всем, кто нуждается. Это очень мне нравится рекомендую также задавать вопросы юристам при своей регистрации и другим пользователям. Работает 24 часа в сутки.

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования

Простые люди не знают, какие воспалительные процессы чаще вс. В МЧС назвали самые защищенные от пожаров дома в России Самыми защищенными от пожаров домами являются современные многоэтажки.

Есть ли срок исковой давности по алиментам. За какой период можно взыскать алименты.

Мошенничество в сфере кредитования

Платные юридические услуги оказываем только при вашем желании. Мы сокращаем время на поиск юриста, который сможет решить вашу проблему, помогаем оперативно получить бесплатную юридическую консультацию по телефону.

Наши юристы знают и понимают действующее законодательство, сложившуюся судебную практику, тонкости и нюансы разрешения споров.

Вы точно человек?

Информационный и консультационный ресурс, посвященный жилищному праву. Задать вопрос по поводу ЖКХ или работы управляющих компаний можно через специальную форму на сайте или по телефону. Важно уточнить регион, потому что законодательная база в регионах различается, и специалисту для корректного ответа нужно знать, о каком городе речь.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Лидия

    Я вот полностью согласен с автором! Кстати с наступившем Вас!

  2. Порфирий

    Полностью разделяю Ваше мнение. Это хорошая идея. Я Вас поддерживаю.

  3. Казимир

    Бесподобный топик, мне очень нравится ))))

  4. Лада

    Я очень большой поклонник коньяка. Я обожаю коньяк так сильно, что позволяю себе пить его не больше двух раз в год. Вот какой я его поклонник! Это должно быть торжеством!

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Пошаговая инструкция для регистрации ООО

Ведение бухгалтерии ИП

Ведение бухгалтерии ООО

Расчет налогов на УСН и формирование платежек

Кадровый учет

Формирование отчетности в ПФР и онлайн-отчетность

Формирование отчетности ИП и онлайн-отчетность

Расчет и оплата патента

Расчет и оплата торгового сбора

Интернет-бухгалтерия "Мое дело"

Расчет налогов на ЕНВД и формирование платежек

Формирование отчетности в ФНС и онлайн-отчетность

Формирование отчетности УСН и онлайн-отчетность

Формирование отчетности в ФСС и онлайн-отчетность

Расчет налогов в ФНС и формирование платежек

Формирование отчетности ЕНВД и онлайн-отчетность

Сотрудники: расчет налогов и формирование отчетности

Формирование отчетности ООО и онлайн-отчетность

Налогообложение УСН (регистрация, переход на УСН)

Налогообложение ЕНВД (регистрация, переход на ЕНВД)

Расчет налогов ООО и формирование платежек

Расчет налогов ИП и формирование платежек

Ведение КУДИР электронно